ANZ/CoreLogic：偿还新贷款几乎需要一半的收入

ANZ和CoreLogic的新报告发现，支付新贷款还款的收入中值达到了历史新高。

ANZ/CoreLogic最新的住房负担能力报告发现，贷款负担能力和适用性在2024年3月份季度进一步恶化，主要是因为贷款利率的持续上升。

根据该报告，由于房价在2023年11月创下历史新高，当月现金利率进一步上升，支付一套中值物业的新贷款还款占到全国中值收入的48.9%。

这标志着该指数创下新高，远高于前10年34.6%的平均水平。

尽管中值收入家庭不太可能将如此高比例的收入用于偿还贷款，但报告指出，这“进一步表明，房价与当前的收入和利率水平不符”。

此外，根据该报告，全国家庭年收入中值的最新估计为税前10.0244万澳元，假设其中30%的收入用于按当前平均浮动利率约6.3%偿还贷款，那么一套负担得起的住房价格将约为50.3万澳元。

然而，随着房价的不断攀升，这个可负担的购买价格低于大多数实际住宅价值，因为澳洲公寓价格中值约为64万澳元，而独立屋价格中值约为83.4万澳元。

CoreLogic估计，只有17.4%的住宅库存价值低于50.3万澳元。

按照目前的利率水平，将家庭收入中值的40%用于偿还贷款，将把住房购买价格推高至67万澳元。CoreLogic估计，近37%的住房库存价值在67万澳元或以下。

根据该报告，这与澳洲中值收入家庭能够负担得起的中值价格住宅相差甚远，目前澳洲住房价格中值为77.3万澳元。

从各州和领地的情况来看，新州的贷款适用性指标最高，其中支付一套悉尼中值价格的新贷款还款需要收入中值的59.9%，而新州地方的这一比例为55.4%。

排名紧随其后的是阿德莱德，占所需收入中值的51.8%、布里斯班占比48.3%、霍巴特占比46%、墨尔本占比44.8%、珀斯占比41.3%、首都领地占比38.6%、达尔文占比25%。

报告称，贷款适用性指标在短期内回到30%区间的可能性很小。

这主要是由于现金利率可能在2024年底/ 2025年初之前保持在4.35%的水平不变，尽管利率相对较高，但房价仍在不断上涨。

假设按照首付20%贷款，根据目前的收入和住宅价值水平，贷款利率需要降至4.7%左右，才能使贷款适用性还款降至收入中值的40%以下。

为了规避这些负担能力问题，非主要银行ING Australia的一项新研究发现，46%的澳洲人认为，如果住房状况持续下去，与朋友一起买房将成为一种常态。

该调查是由市场调查公司YouGov于2月26日至29日在线上进行的，调查对象是1081名18岁及以上的澳洲成年人。

ING的研究显示，在已经或正在寻求与伴侣或配偶以外的人一起买房的澳洲人中，47%的人表示，他们会考虑与朋友一起买房，或成为“房搭子”。

根据ABS的人口数据，按照澳洲人口的比例，ING发现这相当于350万澳洲人。

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